Блокировка счетов Kaspi и Халык — это уже не страшилка. С мая 2026 года налоговая рассылает реальные уведомления тем, чьи переводы похожи на скрытый бизнес. Если вы принимаете оплату на личную карту — читайте дальше. Это точно про вас.
Коротко: Блокировка счетов Kaspi и Халык грозит тем, кто получает переводы от более чем 100 разных людей в месяц, три месяца подряд, и чей общий доход за квартал превышает 1,1 млн тенге (12 минимальных зарплат). КГД автоматически выявляет таких людей и рассылает уведомления с мая 2026 года. На ответ — 30 рабочих дней.
Как работает формула 100/3/12: механика контроля
Блокировка счетов Kaspi и Халык запускается не вручную — всё делает автоматизированная система КГД. Банки передают данные о транзакциях в Комитет государственных доходов на регулярной основе. Система сама ищет тех, кто подходит под три критерия одновременно.
Первый критерий — массовость. Вы получаете переводы от более чем 100 разных людей каждый месяц. Не от одного-двух постоянных клиентов, а именно от сотни разных отправителей. Это сигнал: человек явно что-то продаёт или оказывает услуги.
Второй критерий — системность. Такая активность фиксируется три месяца подряд. Один горячий месяц — не повод для вопросов. Три подряд — уже паттерн, который система считает предпринимательством.
Третий критерий — сумма. Общий доход по переводам за квартал превышает 12 минимальных зарплат. Это свыше 1,1 млн тенге за три месяца. Финансовый эксперт Максим Барышев назвал эту комбинацию формулой «100/3/12» — именно по ней КГД отбирает кандидатов для проверки.
Отдельно под контроль попадают крупные разовые переводы. Операции на сумму свыше 5 млн тенге автоматически оказываются в поле зрения Национального банка и КГД. Продаёте дорогой товар через личный счёт — готовьтесь объяснять происхождение денег.
Что это значит для вашего кармана и бизнеса
Если вы принимаете оплату за товары на личную карту Kaspi или Халык — вы в зоне риска. Не потому что вы плохой. А потому что система не знает, что вы хороший. Она видит только цифры.
Получили уведомление от КГД — это ещё не штраф и не блокировка. Это запрос на пояснение. У вас есть 30 рабочих дней, чтобы ответить через кабинет налогоплательщика на сайте КГД. Если докажете, что деньги — это подарки, возврат долга или семейный бюджет, претензии снимут.
Но если проигнорировать уведомление — последствия серьёзные. Счета могут заблокировать через инкассовые распоряжения. Плюс назначат очную проверку. Это уже не переписка в личном кабинете — это живой визит налоговиков.
Есть ещё один удар, о котором мало кто думает. Налоговая задолженность теперь напрямую влияет на кредитную историю. Проигнорировали уведомление — стали ненадёжным заёмщиком в глазах банков. Ипотека, потребительский кредит — всё это может закрыться. За работу без регистрации ИП грозит административный штраф в 15 МРП. Это не катастрофа, но неприятно. Особенно в связке с блокировкой счёта и испорченной кредитной историей.
Кого это касается на самом деле — и кого нет
Личные переводы — не под ударом. Расчёты между родственниками, помощь друзьям, переводы между своими счетами — всё это не является объектом налогообложения. Система ищет именно скрытую торговлю и неофициальный сектор услуг.
Но вот в чём проблема для продавцов: если вы принимаете оплату на личную карту от покупателей — формально это выглядит точно так же, как скрытый бизнес. Система не знает, что вы честный продавец. Она видит 100+ разных отправителей, три месяца подряд, больше 1,1 млн тенге. И делает вывод.
Отдельная история — сделки с недвижимостью и автомобилями. Если в договоре указана символическая сумма, а реальная стоимость в разы выше, налоговая вправе начислить ИПН на разницу. Это касается не только продавцов маркетплейсов, но и всех, кто участвует в таких сделках.
Масштаб проблемы понятен из цифр: по оценкам экспертов, около 1,7 млн казахстанцев работают без официальных договоров. Именно против этого серого рынка и направлен весь механизм. Вы можете быть честным продавцом с ИП — и всё равно получить уведомление, если принимаете оплату на личную карту. Просто потому что попали в выборку.
Три шага, чтобы не получить блокировку счёта
Коротко: вопросы и ответы
После какой суммы грозит блокировка счетов Kaspi и Халык? Система КГД срабатывает, если за квартал вы получили переводы от более чем 100 разных людей ежемесячно на протяжении трёх месяцев подряд и общая сумма превысила 1,1 млн тенге (12 минимальных зарплат).
Что делать, если пришло уведомление от налоговой? У вас есть 30 рабочих дней, чтобы ответить через кабинет налогоплательщика на сайте КГД. Если подтвердите законное происхождение средств — претензии снимут. Игнорирование ведёт к блокировке счетов.
Переводы от родственников тоже проверяют? Нет. Личные расчёты между родственниками, помощь друзьям и переводы между своими счетами не являются объектом налогообложения — система ищет именно скрытую торговлю и неофициальные услуги.
Читайте также
- Переговоры Трампа и Си: нефть, Boeing и чипы ИИ — что это значит для казахстанских продавцов
- Kaspi отчёт Q1 2026: выручка 1,08 трлн тенге и что это значит для продавцов
- Инвестиции в Казахстан 2026: 0,5 млрд и что это даёт продавцам
Хочешь продавать на маркетплейсах?
Приходи на Форум Sellers.kz — живые кейсы, нетворкинг, практика
Форум Sellers.kz 16 мая →