Как клиентка «узнала», что оформила кредитку, которую никогда не просила

Истории о мошенничестве с банковскими картами давно никого не удивляют. Но все чаще в центре подобных эпизодов оказываются не только банки, но и маркетплейсы, которые работают с финансовыми продуктами. Один из показательных случаев — когда клиентка неожиданно узнала о том, что на ее имя «висят» сразу две заявки на кредитную карту: на 300 и 500 тысяч тенге. Проблема стала очевидной только тогда, когда ей… отказали в кредитке, которую она действительно хотела оформить.

Женщина обратилась в банк за кредитной картой, но получила отказ по причине уже поданных заявок. С ее слов, никаких заявок она не оформляла. В процессе разбирательства «след» неожиданно вывел на маркетплейс, где ранее клиентка совершала покупки и оставляла свои данные.

Где ломается система: банк, маркетплейс или пользователь?

Подобные истории показывают, насколько хрупкой стала граница между обычной онлайн-покупкой и финансовыми обязательствами. Схема, по которой могли появиться «левые» заявки, обычно строится вокруг трех факторов:

  • Сбор и хранение персональных данных. Маркетплейсы собирают максимум информации: ФИО, телефон, адрес, иногда ИИН и данные карт. При слабой защите эти данные могут быть использованы третьими лицами.
  • Интеграция с банками. Многие площадки предлагают оформить кредит, рассрочку или карту прямо в интерфейсе маркетплейса. Если процессы верификации формальны, заявки могут подаваться без реального подтверждения клиента.
  • Цифровая «усталость» пользователей. Мы привыкли нажимать «Согласен», не читая, и не замечаем, где даем согласие на обработку данных, маркетинг и финансовые предложения.

В результате комбинация этих факторов создает идеальную среду, в которой заявка на кредитку может появиться без явного участия человека — достаточно ранее сохраненных данных и формального подтверждения через слабый канал связи.

Почему это опасно для предпринимателей и собственников бизнеса

На первый взгляд, это частная история частного лица. Но для предпринимателей и владельцев компаний подобные кейсы — важный сигнал. Любой бизнес, который работает с онлайн-оплатами, маркетплейсами или партнерскими банковскими продуктами, рискует столкнуться с аналогичными претензиями уже со стороны своих клиентов.

Последствия для бренда могут быть серьезными:

  • Потеря доверия. Один публичный скандал вокруг «навязанного» кредита или подозрительных заявок может стоить репутации, которую вы строили годами.
  • Юридические риски. Недовольные клиенты все чаще идут не только в банк, но и в контролирующие органы, а также в суд. Это штрафы, проверки и дополнительные расходы.
  • Рост отказов и блокировок. Банки и платежные системы могут ужесточить условия сотрудничества, если видят повышенные риски мошенничества на вашей стороне.

По сути, каждый подобный случай — это маркер: рынок вошел в стадию, когда без грамотной системы кибербезопасности и прозрачной работы с данными доверие удержать невозможно.

Что стоит делать уже сейчас: рекомендации

Если вы предприниматель, работающий через маркетплейсы или собственный сайт, стоит пересмотреть свои процессы уже сегодня:

  • Проверить, какие данные вы собираете. Минимизируйте лишнее, пересмотрите формы и уберите все, что не критично.
  • Прозрачно описать согласия. Четко разделяйте согласие на маркетинг, рассрочку, кредитные продукты и работу с партнерами.
  • Усилить верификацию. Любые финансовые продукты (кредит, рассрочка, карта) должны подтверждаться через надежные каналы: SMS, приложение банка, ЭЦП и т.п.
  • Инвестировать в безопасность. Регулярные аудиты, обновление систем, обучение команды работе с персональными данными — это уже не опция, а условие выживания.

А пользователям, особенно тем, кто активно покупает онлайн, важно регулярно проверять свою кредитную историю и статус заявок в банках, а также внимательно относиться к любым уведомлениям о новых продуктах, которые вы якобы «оформили».

Будущее онлайн-торговли: только для зрелых игроков

Рынок постепенно будет двигаться к более жестким стандартам: регуляторы усиливают требования, банки ужесточают процедуры, а клиенты становятся менее терпимыми к любым рискам с их данными и деньгами. Выиграют те компании, которые вовремя перестроят процессы и сделают безопасность и прозрачность частью своей бизнес-модели.

Поэтому истории вроде «двух висящих заявок на кредитку, о которых клиентка не знала» — это не просто новости, а учебные кейсы для любого, кто строит бизнес в онлайне. Игнорировать их — значит сознательно закладывать мину под свою репутацию и рост.

Хотите масштабировать свой бизнес и найти сильное окружение? Вступайте в бизнес-сообщество 1Club. Оставить заявку можно на сайте 1club.kz.