История, которая может случиться с каждым

Жительница Сибири столкнулась с ситуацией, от которой не застрахован ни один активный пользователь онлайн-сервисов. Женщина обратилась в банк и неожиданно узнала: на ней уже «висят» две кредитные заявки — на 300 000 и 500 000 рублей. Проблема в том, что она сама их никогда не оформляла.

Разбираясь в деталях, она вышла на неожиданный след — крупный маркетплейс, где ранее активно совершала покупки. Этот кейс стал еще одним тревожным сигналом: финансовые риски сегодня прячутся не только в подозрительных «банковских звонках», но и в привычных онлайн-площадках, которыми мы пользуемся каждый день.

Как могли появиться «чужие» заявки на кредит

Схема, по словам экспертов по информационной безопасности, может быть комплексной. На маркетплейсах пользователи оставляют огромный массив данных: ФИО, номер телефона, адрес доставки, иногда данные паспорта и привязанные банковские карты. Этого вполне достаточно, чтобы:

  • подать онлайн-заявку на кредит или кредитную карту от имени клиента, используя его базовые персональные данные;
  • подделать анкету в скоринговой системе банка, опираясь на уже известную историю покупок и поведение пользователя;
  • запросить выпуск карты в цифровом формате, где некоторые этапы верификации проходят упрощенно.

Важно понимать: в цифровой среде мошенники собирают данные по частям — из утечек баз, фишинговых писем, скомпрометированных аккаунтов, оставленных скринов и даже публичных соцсетей. Маркетплейс в такой истории может стать тем самым недостающим пазлом, который позволяет довести схему до конца.

Почему маркетплейсы стали горячей точкой риска

Онлайн-площадки давно перестали быть просто витриной товаров. По сути, это крупные финтех- и логистические платформы, через которые проходят:

  • платежи картами и электронными кошельками;
  • рассрочки и кредиты на покупки;
  • идентификация и авторизация пользователей;
  • программы лояльности и бонусные счета.

Чем сложнее экосистема, тем больше точек потенциальной уязвимости — от человеческого фактора на стороне сотрудников до технических сбоев и дыр в безопасности сторонних сервисов. Даже если утечка происходит не напрямую в банке, данные, связанные с финансами, могут «потечь» через партнёрские интеграции или недостаточно защищенные внутренние системы.

Как бизнесу и частным лицам защитить себя

Для обычных пользователей

Эксперты рекомендуют пересмотреть свое поведение в цифровой среде и выработать минимальный стандарт безопасности:

  • Регулярно проверять кредитную историю и статус заявок в бюро кредитных историй и официальных банковских приложениях.
  • Включить уведомления о любых заявках на кредиты, выпуск карт и открытие счетов.
  • Использовать уникальные пароли для маркетплейсов, банков и почты, а также включать двухфакторную аутентификацию.
  • Минимизировать передаваемые данные: не загружать документы без крайней необходимости, не передавать паспортные данные в чатах и мессенджерах.
  • Следить за утечками: периодически проверять, не попадали ли ваши email и пароли в базы взломов.

Для предпринимателей и владельцев маркетплейсов

Для бизнеса подобные случаи — не просто репутационный удар, а прямой риск потерь и проверок со стороны регуляторов. Поэтому руководителям и собственникам стоит:

  • инвестировать в кибербезопасность как в стратегическую функцию, а не как в разовую закупку софта;
  • проводить аудит процессов, связанных с обработкой персональных данных и финансовых операций;
  • повышать уровень цифровой грамотности сотрудников, особенно тех, кто работает с клиентскими данными и доступами;
  • прозрачно коммуницировать с клиентами в случае любых инцидентов, предлагая реальные механизмы защиты и компенсаций.

Риски будут расти — критично иметь сильное окружение

Цифровая среда усложняется, а вместе с ней растут и угрозы. То, что вчера казалось единичным случаем, сегодня постепенно превращается в новый нормальный фон для бизнеса и частных лиц. Важно не просто реагировать на инциденты, а выстраивать системный подход к безопасности: от личной финансовой гигиены до корпоративных стандартов работы с данными.

В таких условиях предпринимателю особенно важно иметь вокруг себя сообщество, где можно оперативно получать экспертизу, обмениваться кейсами, разбирать реальные истории, как та, что произошла с сибирячкой и «висящими» кредитными заявками, и заранее устранять уязвимости.

Хотите масштабировать свой бизнес и найти сильное окружение? Вступайте в бизнес-сообщество 1Club. Оставить заявку можно на сайте 1club.kz.